2026年如何用加密货币购买黄金

代币化黄金市场已超过70亿美元。超过120万盎司的实物黄金存放在金库中,支持着在加密货币交易所和DeFi协议上全天候交易的代币。2026年购买黄金,您不需要银行账户、经纪商或自己的金库——只需一个钱包和几分钟时间。

要点总结

• XAUT和PAXG控制着96.7%的代币化黄金市场——它们几乎构成了整个流动性市场。

• 有3种购买方式:通过CEX、DEX或直接在钱包中购买——每种方式在密钥控制和验证要求上各不相同。

• 代币化黄金可以从几美元开始购买,存储在钱包中,并可随时出售——无需经销商、无需物流、无需保险。

为什么购买代币化黄金而非实物黄金

代币化黄金是一种区块链代币,每单位代表存储在机构金库中的一金衡盎司实物黄金。代币价格跟踪XAU现货价格——由LBMA设定的全球黄金基准。与黄金ETF或期货合约不同,代币化黄金采用分配黄金模式:每个代币都分配了特定编号的金条,该金属的法定所有权归代币持有者所有。有关黄金支持的加密货币如何运作的更多信息,请参阅我们的概述什么是黄金支持的加密货币?

如果您想用加密货币购买实物黄金——JM Bullion和APMEX等经销商接受Bitcoin,但您仍需要存储和保险金条。代币化黄金解决了这两个问题。

代币化黄金与实物黄金:主要区别

XAUT还是PAXG——购买哪个代币

代币化黄金市场中只有两个真正的选择——XAUT和PAXG。其他所有代币的市场份额不到4%。两种代币的价格都设计为实时跟踪XAU现货价格——由LBMA设定的全球黄金基准。以下是它们的区别。

Tether Gold (XAUT)是最大的代币化黄金资产,市值约26亿美元。它由TG Commodities Ltd发行,这是Tether的子公司。每个代币都与存储在瑞士金库中的特定伦敦良好交割金条相关联。它运行在Ethereum和TRON区块链上。年度存储费为黄金价值的0.25%。Tether发布由BDO Italia审计的季度储备报告。

PAX Gold (PAXG)是第二大代币,市值约23亿美元。它由Paxos Trust Company发行,受纽约州金融服务局(NYDFS)监管。每个代币都由存储在伦敦Brink’s金库中的分配黄金支持。它仅运行在Ethereum上。PAXG对代币创建和赎回收取0.02%的费用。PAXG与Aave、Compound和Curve等DeFi协议集成。Paxos发布由WithumSmith+Brown出具的月度证明。

XAUT和PAXG对比

**选择XAUT的理由:**您想要储备量最大的代币化黄金资产,且不需要DeFi抵押功能。

**选择PAXG的理由:**监管保护对您很重要(NYDFS),或者您使用Aave或Compound等DeFi协议作为抵押品。

有关2026年所有黄金支持代币的完整比较,请参阅我们的十大黄金支持的加密货币代币。

用加密货币购买代币化黄金的3种方式

正确的选择取决于一件事:谁控制您黄金的私钥——您还是第三方。

**中心化交易所(CEX):**您通过XAUT/USDT或PAXG/USDT交易对购买(在Binance和Kraken等交易所可用)。界面熟悉,流动性高。然而,代币存放在交易所的账户中,而不是您的钱包中。私钥属于交易所——这意味着从技术上讲,资产也属于交易所。冻结和封锁风险是真实存在的。需要完整的身份验证:护照、自拍、电子邮件和个人详细信息。

**去中心化交易所(DEX):**您连接自己的钱包,通过Uniswap或1inch聚合器将ETH或USDC兑换为代币。代币直接进入您的钱包——您从第一秒就持有私钥。无需身份验证。您需要考虑燃料费和滑点,并且需要已经拥有可兑换的加密货币。

**加密钱包:**这是购买代币化黄金最方便的方式——点击几下,黄金就是您的了。您通过钱包内置的法币提供商直接用信用卡购买。关键是选择自托管钱包——只有您持有私钥的钱包。您的黄金从第一秒起就属于您:没有第三方可以冻结、封锁或限制访问它。

2026年如何购买代币化黄金——分步指南

以下是如何在钱包中快速安全地购买黄金支持代币的分步指南。

• **步骤1——下载Gem Wallet:**这是一个移动自托管钱包,代码完全开源。它支持所有黄金支持代币,包括XAUT和PAXG。可在App Store和Google Play上下载。

• **步骤2——创建钱包:**您将获得一个12个单词的助记词。将其写在纸上——这是恢复钱包访问权限的唯一方法。不要将其存储在云端、截图或电子邮件中。

• **步骤3——购买代币化黄金:**打开钱包,选择XAUT,并通过几次点击直接用信用卡购买。钱包支持所有主要的法币提供商,包括Mercuryo、MoonPay、Cash App、Paybis等,并会在购买时为您提供最优惠的汇率。或者,如果您已经拥有加密货币资产——例如USDC ERC20——您可以使用内置的DEX聚合器将其兑换为XAUT,无需离开应用。

购买代币化黄金前需要了解的风险

每种购买方式都有其自身的风险。以下是购买前需要了解的内容。

**交易所托管风险:**如果您在CEX上购买代币并将其留在那里,交易所持有您的黄金——而不是您。解决方法很简单:购买后将XAUT或PAXG提取到自托管钱包。

**DEX上的滑点:**Uniswap上的大额订单会移动池价格。将滑点容差设置为最多0.5%。对于超过50,000美元的订单,请先检查池深度或拆分订单。

**法币提供商的身份验证:**MoonPay、Paybis和Mercuryo可能会根据您的国家和购买金额要求身份验证——这是提供商的要求,而非钱包的要求。首次信用卡购买时请预留额外时间。

**法币提供商费用:**使用信用卡购买XAUT时,费用因提供商、国家和购买金额而异。MoonPay每笔信用卡交易收取4.5%,Mercuryo最高3.95%。确切金额在您确认前始终显示——完成购买前请检查。

**智能合约风险:**XAUT和PAXG是ERC20代币,依赖于Ethereum上的智能合约代码。即使实物黄金储备完全完好,严重漏洞也可能影响代币转移。

**税务处理:**在大多数司法管辖区,出售代币化黄金的利润需缴纳资本利得税——与其他加密货币资产适用相同规则。出售前请查看当地法规。

结论

代币化黄金是2026年投资黄金最简单的方式之一。一旦您在钱包中购买了XAUT或PAXG,您可以安全存储它,在几分钟内将其发送给世界任何地方的任何人,或随时将其兑换为另一种资产——全天候,直接从您的手机操作。