Table of Contents
Що таке стейблкоїн?
Стейблкоїн - це цифрова валюта, розроблена для підтримки стабільної вартості шляхом прив’язки до надійних активів, таких як долар США. На відміну від інших криптовалют, які можуть зазнавати значних цінових коливань, стейблкоїни ідеально підходять для щоденного використання. Вони забезпечують зручні та швидкі транзакції, виплату зарплати та покупку товарів, роблячи їх незамінними в повсякденному житті. Їхня стабільність також захищає від ведмежих ринків Bitcoin, зберігаючи активи під час нестабільності. Однак через їхню централізовану природу використання стейблкоїнів для довгострокового збереження капіталу може бути непрактичним. Тим не менш, вони є незамінними для сучасних фінансів.
Історія стейблкоїнів
Історія стейблкоїнів почалася у 2014 році зі створення Tether (USDT), розробленого командою, включаючи Брока Пірса, Рів Коллінза і Крейга Селларса. Tether був розроблений для підтримки вартості 1:1 з доларом США, пропонуючи стабільний і надійний варіант криптовалюти. Ця інновація була першою у своєму роді, вирішуючи проблему волатильності на ринку криптовалют і прокладаючи шлях для розробки інших стейблкоїнів. З того часу були досягнуті значні успіхи, включаючи запуск USD Coin (USDC) Circle і Coinbase у 2018 році та впровадження децентралізованих стейблкоїнів, таких як DAI, розроблених командою MakerDAO. Ці віхи встановили стейблкоїни як важливий компонент у екосистемі криптовалют.
Чи є стейблкоїн криптовалютою чи ні?
Досі точаться суперечки про те, чи є стейблкоїни справді криптовалютами, і немає чіткої відповіді. На відміну від звичайних криптовалют, таких як Bitcoin, які можуть сильно змінюватися у вартості, стейблкоїни намагаються зберігати свою ціну стабільною. Вони призначені для щоденного використання, торгівлі та безпечного збереження вартості, а не для інвестування чи спекуляцій. Більшість стейблкоїнів підкріплені резервами, такими як фіатні гроші, товари чи інші криптовалюти, щоб зберігати свою ціну стабільною, чого звичайні криптовалюти не мають. Основна проблема полягає в тому, що стейблкоїни є централізованими. Одна компанія випускає та контролює токени і може блокувати адреси, що означає повний контроль. Це відрізняється від звичайних криптовалют, які є децентралізованими. Ця централізація є причиною, чому деякі люди кажуть, що стейблкоїни не є справжніми криптовалютами. Але стейблкоїни є хорошим прикладом того, як технологію блокчейн можна використовувати в реальному житті.
Як стейблкоїни змінили ринок криптовалют
До того, як світ дізнався про стейблкоїни, ринок криптовалют був дуже волатильним, що утруднювало використання людьми цифрових валют для щоденних транзакцій. Ціни традиційних криптовалют, таких як Bitcoin та Ethereum, різко коливалися, викликаючи невизначеність і обмежуючи їхнє практичне використання. Введення стейблкоїнів принесло стабільність і передбачуваність, трансформувавши спосіб використання та визнання цифрових валют.
До стейблкоїнів
Процес купівлі та продажу криптовалют був складним і заплутаним для нових користувачів. Основний метод покупки альткоїнів передбачав спочатку придбання Bitcoin або Ethereum, а потім обмін їх на бажані альткоїни на криптовалютних біржах. Комісії за транзакції були високими, особливо в періоди підвищеної мережевої активності. Крім того, час підтвердження транзакцій міг варіюватися від декількох хвилин до кількох годин, залежно від перевантаження мережі та встановлених комісій. Це створювало незручності для користувачів, які чекали завершення своїх транзакцій.
Використання криптовалюти як засобу платежу стикалося зі значними викликами. Це було головним чином через високу волатильність цін, що утруднювало прогнозування вартості товарів і послуг. Компанії та споживачі зазнавали незручностей через раптові зміни вартості криптовалют, таких як Bitcoin та Ethereum. Це обмежило використання криптовалют для щоденних транзакцій і зробило їх менш привабливими для ширшої аудиторії.
Після стейблкоїнів
Зі стейблкоїнами ринок криптовалют значно змінився, спростивши процес купівлі та продажу криптовалют. Користувачі тепер могли безпосередньо купувати альткоїни за стейблкоїни, обходячи потребу спочатку купувати Bitcoin або Ethereum. Це зменшило кількість кроків і спростило процес. Комісії за транзакції стали більш передбачуваними та нижчими, а час підтвердження транзакцій став швидшим.
Стейблкоїни значно змінили платіжні системи, зробивши транзакції між людьми простішими та прозорішими. Стабільність, забезпечена стейблкоїнами, усунула ризик зміни цін під час транзакцій, роблячи їх більш привабливими для щоденних платежів і розрахунків. Наприклад, PayPal став популярним для міжнародних переказів, але з появою стейблкоїнів комісії за перекази значно знизилися, роблячи міжнародні платежі більш доступними.
Щодо інвестицій, інвестори могли зберігати свої активи в стейблкоїнах, мінімізуючи ризики, пов’язані з ринковою волатильністю. Це дозволило ефективніше управляти портфелем і зменшило ймовірність збитків. Стейблкоїни значно підвищили ліквідність, полегшуючи великі транзакції та покращуючи загальні ринкові умови.
Стейблкоїни зробили важливий крок у розвитку ринку криптовалют, значно покращивши умови для користувачів і інвесторів. Зменшені ризики, нижчі комісії, швидші транзакції та підвищена ринкова ліквідність зробили стейблкоїни життєво важливим компонентом сучасної екосистеми криптовалют.
Стейблкоїни ще не досягли широкого використання, незважаючи на їхню ринкову капіталізацію. Додавання USDT до блокчейну TON через Telegram з його мільярдом користувачів спростить транзакції та підвищить прозорість, довіру та регулювання.
Різниця між стейблкоїнами та фіатними грошима
Фіатні гроші та стейблкоїни представляють дві різні форми валюти, кожна зі своїми унікальними особливостями та призначенням. Хоча обидві ці валюти використовуються для збереження вартості та здійснення платежів, їхня природа та методи забезпечення значно відрізняються.
Природа та забезпечення
Стейблкоїни: це цифрові валюти, вартість яких прив’язана до резерву активів, таких як фіатні гроші, товари чи інші криптовалюти. Мета полягає в підтримці стабільної вартості.
Фіатні гроші: це валюта, випущена урядом, яка не підкріплена фізичним товаром, а скоріше урядом, який її випустив. Її вартість визначається співвідношенням між попитом і пропонуванням та стабільністю уряду-емітента.
Регулювання та правова основа
Стейблкоїни: відносно новий продукт з менш розвиненими правовими рамками. Нормативна ясність значно відрізняється в різних юрисдикціях, і правова основа для їхнього використання та регулювання все ще розвивається.
Фіатні гроші: високо регульовані та прозорі, з довгою історією нормативних рамок і механізмів нагляду. Центральні банки та уряди контролюють їхній випуск і обіг, забезпечуючи правову та економічну стабільність.
Використання та доступність
Стейблкоїни: потребують лише смартфона з встановленим додатком гаманця. Транзакції можуть бути легко здійснені незалежно від географічного розташування, роблячи їх дуже доступними.
Фіатні гроші: традиційні фіатні гроші можуть бути важкодоступними для звичайних людей. Хоча сучасні цифрові фіатні гроші існують понад 30 років, приблизно 1,92 мільярда людей все ще не мають доступу до банківських послуг. Відкриття банківського рахунку може бути виснажливим процесом, і багато регіонів не мають легкого доступу до банківської інфраструктури.
Комісії за транзакції
Стейблкоїни: зазвичай мають нижчі комісії за транзакції, оскільки вони використовують технологію блокчейн, зменшуючи потребу в посередниках.
Фіатні гроші: часто пов’язані з високими комісіями за транзакції, особливо для міжнародних переказів, через залучення кількох посередників, таких як банки та платіжні процесори.
Швидкість транзакцій
Стейблкоїни: транзакції зазвичай швидші, часто займають лише кілька хвилин завдяки технології блокчейн, яка забезпечує майже миттєвий розрахунок. Час транзакції для стейблкоїнів завжди однаковий і залежить лише від блокчейну, на якому вони випущені.
Фіатні гроші: час доставки платежу може відрізнятися для різних одержувачів. Надсилання грошей на великі відстані або через кількох регуляторів займає більше часу. Транзакції, особливо міжнародні, можуть тривати кілька днів через залучення різних фінансових установ і нормативних перевірок.
Прозорість і публічність транзакцій
Стейблкоїни: транзакції є публічними та відстежуваними на блокчейні. Вони працюють на смарт-контрактах і технології блокчейн, які є більш надійними та стійкими. Ця прозорість може підвищити довіру та безпеку, оскільки всі транзакції є видимими та перевіряються.
Фіатні гроші: транзакції не є публічно відстежуваними, пропонуючи рівень приватності та безпеки, але не маючи прозорості.
Ці відмінності роблять стейблкоїни та фіатні гроші важливими компонентами сучасної фінансової системи, доповнюючи один одного в різних сценаріях використання.
Топ стейблкоїнів: USDT, USDC і DAI
Станом на сьогодні найбільші стейблкоїни за ринковою капіталізацією включають:
USDT (Tether): USDT, найпопулярніший стейблкоїн, широко визнаний і часто використовується в мережі Tron завдяки своєму широкому охопленню та ліквідності. Однак USDT стикався з критикою щодо прозорості та централізованого контролю, який утримує Tether, включаючи його здатність заморозити кошти та заблокувати адреси у випадках незаконної діяльності.
“Tether може, на свій власний розсуд, конфіскувати вашу власність і передати її будь-якому уряду, правоохоронним органам чи іншій владі, коли обставини того вимагають”, - зазначається в умовах надання послуг.
USDC (USD Coin): USDC виділяється як найбільш юридично сумісний стейблкоїн, пропонуючи прозорість і нормативне схвалення, що робить його надійним вибором для багатьох. USDC широко використовується в додатках децентралізованих фінансів (DeFi) та інших фінансових послугах.
DAI: DAI з іншого боку, є відмінним, оскільки він децентралізований і забезпечений заставою, забезпечуючи інший рівень безпеки та стабільності.
Кожен з цих стейблкоїнів обслуговує різні потреби, роблячи їх цінними в різних сценаріях.
Що таке алгоритмічні стейблкоїни?
99% популярних стейблкоїнів не вважаються криптовалютами; виняток становлять алгоритмічні стейблкоїни, які є досить схожими на криптовалюти.
Алгоритмічні стейблкоїни - це унікальний клас стейблкоїнів, які покладаються на алгоритми та смарт-контракти для підтримки своєї вартості замість традиційних активів. Ці алгоритми автоматично коригують пропонування стейблкоїна на основі ринкових умов для підтримки стабільної ціни.
Однак їхнім основним недоліком є потенційна нестабільність, особливо під час ринкових спадів, оскільки вони сильно залежать від ринкової довіри та складних алгоритмів. Помітним прикладом є крах TerraUSD (UST) і його пов’язаного токена Luna у 2022 році, коли UST втратив прив’язку до долара США, що призвело до значних фінансових втрат і підкреслило притаманні ризики алгоритмічних стейблкоїнів.
Алгоритм для стейблкоїнів не є досконалим, але ми очікуємо, що розробники створять кращі алгоритми, які перетворять стейблкоїни на справжні криптовалюти. Незважаючи на їхні поточні недоліки, алгоритмічні стейблкоїни мають значний потенціал для вдосконалення.
Що таке стейкінг стейблкоїнів і як він працює?
Стейкінг - це процес, за допомогою якого користувачі можуть отримувати пасивний дохід, утримуючи свої стейблкоїни (такі як USDT, USDC чи DAI) у своїх гаманцях і підтримуючи мережу блокчейн. Важливо зазначити, що справжній стейкінг вимагає мінімальної участі користувача: кошти залишаються у вашому гаманці, і тільки ви маєте до них доступ.
Традиційний стейкінг зазвичай не включає стейблкоїни. Однак багато бірж пропонують продукти під назвою “стейкінг стейблкоїнів”, використовуючи популярність терміна “стейкінг”, пов’язаного з отриманням пасивного доходу.
Розглядаючи фінансові продукти від бірж, ретельно обирайте надійні платформи.
Швидкий посібник про те, як почати використовувати стейблкоїни
Дізнайтеся, як легко та безпечно почати використовувати стейблкоїни, щоб максимально використати їх у своїх фінансових транзакціях:
Створіть гаманець: Першим кроком для початку роботи є створення криптовалютного гаманця, який підтримує не лише кілька стейблкоїнів, але й кілька мереж. Наприклад, USDT доступний у різних мережах, таких як TRC20, ERC20 та SPL. Виберіть надійний гаманець, такий як Gem Wallet. Натисніть кнопку “Завантажити зараз” у верхній частині екрана та дотримуйтесь простих інструкцій. Запишіть і безпечно зберігайте свою сід-фразу в безпечному місці. Це єдиний спосіб відновити доступ до вашого гаманця, якщо ви його втратите.
Отримайте стейблкоїни: Після створення вашого гаманця вам потрібно отримати стейблкоїни, такі як USDT. Ось декілька способів зробити це: попросіть друзів надіслати вам стейблкоїни або переведіть стейблкоїни зі свого облікового запису на криптовалютній біржі. Ви також можете придбати USDT безпосередньо в додатку гаманця за допомогою кредитної картки. Це зручно, швидко і мінімізує ризик помилок при введенні адреси гаманця.
Зберігайте стейблкоїни: Ви можете безпечно зберігати свій новий USDT безпосередньо в Gem Wallet. Гаманець є некастодіальним, відкритим і безпечним, забезпечуючи найкраще рішення для безпеки та приватності ваших активів і особистої інформації.
Керуйте активами: Управління активами має бути зручним і безпечним. Безпосередньо в гаманці ви можете переказувати стейблкоїни, Bitcoin, TON, Ethereum, брати участь у стейкінгу та використовувати інші функції DeFi.
Обмінюйте стейблкоїни: Стейблкоїни можна обміняти на інші криптовалюти та токени безпосередньо в додатку гаманця. Наприклад, ви можете обміняти USDT на мемкоїни або токени інших значних проектів. Весь процес автоматизований і доступний безпосередньо в додатку.
Токени для мережевих комісій: Щоб повністю використовувати стейблкоїни, вам потрібні токени для оплати мережевих комісій. Наприклад, щоб надіслати або використовувати USDT TRC20, вам потрібні токени Tron (TRX) для оплати комісії. Ці токени можна придбати безпосередньо в гаманці, роблячи процес швидким і зручним.
Дотримуючись цього посібника, ви можете легко почати використовувати стейблкоїни та скористатися всіма їхніми перевагами для ваших фінансових потреб.
