blockchainกำลังเปลี่ยนแปลงการเงินอย่างไร ทำความเข้าใจ DeFi

Blockchain เทคโนโลยีเบื้องหลัง Bitcoin และคริปโตเคอร์เรนซีอื่นๆได้รับความสนใจในปลายปี 2008 เมื่อ Bitcoin whitepaper ถูกเปิดตัวเพียงไม่กี่สัปดาห์หลังจากการล่มสลายของ Lehman Brothers และวิกฤตการณ์ทางการเงิน Blockchain เป็นแนวคิดที่ตรงไปตรงมาในแก่นของมันโซ่ของบล็อกข้อมูลที่อัปเดตอย่างต่อเนื่องหลังจากที่กลุ่มคนตกลงกับข้อมูลใหม่ นอกเหนือจากขอบเขตของคริปโตเคอร์เรนซีมันได้พบการใช้งานในพื้นที่ที่หลากหลายเช่นการจัดเก็บข้อมูลและการจัดการห่วงโซ่อุปทาน นอกจากนี้มันยังได้ปูทางสำหรับกรณีการใช้งานใหม่ที่น่าตื่นเต้นในโลกของการเงินที่เรียกว่า Decentralized Finance (DeFi) มาเจาะลึกเข้าไปในเทคโนโลยีที่น่าสนใจนี้และผลกระทบที่อาจเกิดขึ้น

DeFi คืออะไร

DeFi เป็นคำย่อของ decentralized finance และครอบคลุมรูปแบบทั้งหมดของบริการทางการเงินที่ผู้ใช้สามารถเข้าถึงได้ในพื้นที่คริปโต จากชื่อ decentralized finance หมายถึงการไม่มีอำนาจกลางหรือสถาบันที่ดูแลบริการทางการเงิน

การเปลี่ยนจากการเงินแบบดั้งเดิมหรือ TradFi ไปสู่ decentralized finance ได้รับการสนับสนุนหลักจากความจำเป็นในการให้กรอบการบริการทางการเงินแบบ peer-to-peer โดยไม่ต้องมีคนกลาง TradFi พึ่งพาตัวกลางเช่นธนาคารโบรกเกอร์และสถาบันอื่นๆในการทำธุรกรรม แม้ว่าโมเดลนี้ได้รักษาเงินมานานหลายทศวรรษแต่มันมาพร้อมกับการแลกเปลี่ยนในค่าธรรมเนียมธุรกรรมการรั่วไหลของข้อมูลและความเป็นไปได้ที่คงอยู่ของการแช่แข็งหรือการยึดสินทรัพย์

Decentralized finance กำจัดต้นทุนของความไว้วางใจนั้นโดยการให้แพลตฟอร์มบริการที่ผู้ใช้สามารถทำธุรกรรมแบบ peer-to-peer และเข้าถึงบริการทางการเงินมากมาย ตัวอย่างเช่นคุณสามารถเก็บเงินยืมทุนหรือแม้แต่รับดอกเบี้ยที่สูงจากสินทรัพย์ของคุณบนสมาร์ทโฟนของคุณได้ทุกที่

DeFi ทำงานอย่างไร

เพื่อเข้าใจ DeFi ในฐานะแพลตฟอร์มบริการทางการเงินที่ขับเคลื่อนด้วยblockchainมันจะเป็นประโยชน์ที่จะพิจารณาแพลตฟอร์มเช่น iOS ระบบปฏิบัติการของ Apple

iOS ของ Apple เป็นแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ที่รวม developers และผู้ใช้เข้าด้วยกัน Developers สร้างแอปและบริการมากมายรวมถึงบริการการชำระเงินเช่น PayPal, Zelle ฯลฯสำหรับผู้ใช้ที่จากนั้นติดตั้งแอปเหล่านี้และใช้พวกเขาสำหรับวัตถุประสงค์ต่างๆรวมถึงความต้องการทางการเงิน

ในทำนองเดียวกันblockchainเช่น Ethereum ช่วยให้ developers blockchainสร้างแอปพลิเคชันที่มีคุณค่า (แอปพลิเคชันแบบกระจายอำนาจหรือ dApps) รอบๆคริปโตเคอร์เรนซีสำหรับทุกคนที่จะใช้ได้อย่างอิสระ แอปพลิเคชันแบบกระจายอำนาจเหล่านี้ในทางกลับกันนำเสนอบริการที่หลากหลายโดยมีการเงินเป็นตัวอย่างหลัก

อะไรทำให้ DeFi โดดเด่น

บริการทางการเงินแบบกระจายอำนาจบนแพลตฟอร์มblockchainแตกต่างจากระบบธนาคารแบบดั้งเดิมในหลายวิธี

1. ไม่มีคนกลางไม่มีปัญหา โดยปกติแอปการชำระเงินบอกให้คุณฝากเงินเข้าไปในแพลตฟอร์มของพวกเขาพร้อมตัวเลือกในการถอนหรือส่งให้ใครก็ได้ในภายหลังและอาจได้เงินพิเศษบางอย่าง แม้ว่าสิ่งนี้จะเป็นจริงโดยทั่วไปแต่ควรกล่าวว่าไม่มีบรรทัดโค้ดใดรับประกันสิ่งนี้ ทำให้คุณพึ่งพากฎหมายข้อบังคับและความซื่อสัตย์ของ developers เท่านั้น Decentralized finance ทำงานบนระบบใหม่ที่เรียกว่า smart contracts Smart contracts เป็นบรรทัดโค้ดที่ดำเนินการอัตโนมัติเมื่อเงื่อนไขของสัญญาได้รับการปฏิบัติตาม ตัวอย่างเช่นคุณสามารถเขียน smart contract เพื่อส่งสินทรัพย์ “A” ให้ผู้ใช้ “B” ที่อุณหภูมิ “C” ในวันที่ “D” ด้วย smart contracts คุณไม่ต้องเชื่อใจฝ่ายที่คุณทำธุรกรรมด้วยคุณต้องดูที่บรรทัดของข้อตกลงที่เขียนโดยตรงในโค้ดเท่านั้น

2. อำนาจกลาง ไม่ขอบคุณ ไม่ว่าจะเป็นดิจิทัลหรือไม่ระบบการเงินแบบดั้งเดิมถูกควบคุมอย่างหนัก JP Morgan มีองค์กรหลักที่สามารถปิดการดำเนินงานได้ Apple เป็นเจ้าของ iOS และสามารถกำหนดได้ว่าใครสร้างแอปบนแพลตฟอร์มของพวกเขา พวกเขายังสามารถลบแอปได้ทุกเวลา Blockchain ในทางกลับกันไม่อยู่ภายใต้การควบคุมของใคร ไม่มีใครกำหนดว่าอะไรสามารถสร้างหรือลบออกจากแพลตฟอร์ม

3. กรุณาเก็บ KYC ของคุณไว้ DeFi ทำให้ผู้ใช้โต้ตอบโดยตรงกับกระเป๋า DeFi เช่น Gem Wallet โดยไม่มีตัวกลางที่เก็บข้อมูลผู้ใช้ขั้นตอน KYC จึงไม่บังคับ การขาด KYC นี้เพิ่มความเป็นส่วนตัวและอิสระของผู้ใช้

4. บริการไร้พรมแดน บริการ DeFi ไม่ขึ้นกับสถานที่ ผู้ใช้สามารถเข้าถึงเครื่องมือทางการเงินต่างๆให้กู้ยืมลงทุนโดยไม่ถูกจำกัดด้วยขอบเขตทางภูมิศาสตร์ ผลก็คือบริการ DeFi รวมทุกคนเข้าถึงได้และเปิดสำหรับผู้ชมทั่วโลกส่งเสริมการรวมทางการเงินและนวัตกรรมในระดับโลก

5. ความโปร่งใส ขอบคุณรากฐานของมันบนblockchainบริการ DeFi มีความโปร่งใส ในขณะที่มีเพียง developers เท่านั้นที่สามารถเข้าถึงโค้ดของระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิมทุกคนที่สนใจตรวจสอบ dApps สามารถทำได้อย่างง่ายดายบนblockchain ผู้ใช้ยังสามารถตรวจสอบและยืนยันประวัติธุรกรรมทั้งหมดได้รับประกันความเปิดกว้างและความรับผิดชอบ

บริการ DeFi ใดบ้างที่มีให้บริการ

DeFi ขยายกรณีการใช้งานของblockchainโดยการนำเสนอบริการทางการเงินที่ซับซ้อนและหลากหลายรวมถึง

1. การให้กู้: แพลตฟอร์ม DeFi ทำให้คุณสามารถให้คริปโตเคอร์เรนซีของคุณกู้แก่ผู้อื่นเพื่อแลกกับการรับดอกเบี้ยจากจำนวนเงินที่ยืม

2. เงินกู้: คุณสามารถยืมสินทรัพย์ดิจิทัลจากระบบนิเวศ DeFi โดยให้ collateral อนุญาตให้เข้าถึงสภาพคล่องโดยไม่มีตัวกลาง

3. Staking: นักลงทุนสามารถเข้าร่วม staking โดยการล็อกคริปโตเคอร์เรนซีของพวกเขาเพื่อสนับสนุนความปลอดภัยของเครือข่ายและตรวจสอบธุรกรรมในขณะที่ได้รับรางวัล

4. Yield Farming: Yield farming เกี่ยวข้องกับการให้ liquidity แก่โปรโตคอล DeFi และรับรางวัลในรูปแบบของโทเค็นเพิ่มเติมหรือดอกเบี้ย

5. การเดิมพัน: แพลตฟอร์ม DeFi บางแห่งนำเสนอตลาดคาดการณ์หรือโปรโตคอลการเดิมพันที่ผู้ใช้สามารถเดิมพันกับเหตุการณ์หรือผลลัพธ์ในอนาคต

ความท้าทายที่โครงการ DeFi เผชิญ

1. การแฮ็กและการขโมย: แพลตฟอร์ม DeFi ถูกสร้างขึ้นจากโค้ดและช่องโหว่ใน smart contracts หรือแอปพลิเคชันแบบกระจายอำนาจอาจนำไปสู่เหตุการณ์การแฮ็กและการขโมยสินทรัพย์ การละเมิดความปลอดภัยสามารถมีผลกระทบร้ายแรงต่อผู้ใช้เพราะเมื่อธุรกรรมถูกบันทึกบนblockchainพวกเขาไม่สามารถย้อนกลับได้

2. ความเสี่ยงสูง: โปรโตคอล DeFi มักเกี่ยวข้องกับกลไกทางการเงินที่ซับซ้อนและต้องเผชิญกับความผันผวนของตลาดที่สำคัญ ผู้ใช้อาจเผชิญกับระดับความเสี่ยงที่สูงโดยเฉพาะเมื่อมีส่วนร่วมในกิจกรรมเช่น yield farming หรือการให้ liquidity ซึ่งสามารถนำไปสู่การสูญเสียที่สำคัญหากไม่ได้รับการจัดการอย่างระมัดระวัง

3. การขาดข้อบังคับของรัฐบาล: DeFi ดำเนินการนอกเหนือจากระบบการเงินแบบดั้งเดิมส่งผลให้ขาดการกำกับดูแลจากหน่วยงานของรัฐ แม้ว่านี่จะให้เสรีภาพและการเข้าถึงมากขึ้นแต่มันยังทำให้ผู้ใช้เผชิญกับความเสี่ยงและการหลอกลวงที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากการไม่มีการปกป้องด้านกฎระเบียบ

สรุป

DeFi เปิดโลกของความเป็นไปได้ทางการเงินแบบกระจายอำนาจ มันได้นิยามใหม่ว่าเราโต้ตอบกับเงินอย่างไรโดยแนะนำบริการที่เป็นนวัตกรรมเช่นการให้กู้ staking และ yield farming ในขณะที่ธรรมชาติไร้พรมแดนและความโปร่งใสของ DeFi เสนอศักยภาพมหาศาลความเสี่ยงเช่นการขาดกฎระเบียบและช่องโหว่ด้านความปลอดภัยที่อาจเกิดขึ้นต้องการการสำรวจอย่างระมัดระวัง เมื่อระบบนิเวศ DeFi พัฒนาการรับรู้ข้อมูลและการนำแนวทางปฏิบัติที่รับผิดชอบจะเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งต่อการใช้พลังการเปลี่ยนแปลงที่แท้จริงของมันในขณะที่นำทางความท้าทายที่อยู่ข้างหน้า