Table of Contents
Что такое стейблкоин?
Стейблкоин - это цифровая валюта, созданная для поддержания стабильной стоимости за счет привязки к надежным активам, таким как доллар США. В отличие от других криптовалют, которые могут испытывать значительные ценовые колебания, стейблкоины идеальны для повседневного использования. Они обеспечивают удобные и быстрые транзакции, выплату зарплат и покупку товаров, делая их незаменимыми в повседневной жизни. Их стабильность также защищает от медвежьих рынков Bitcoin, сохраняя активы в периоды нестабильности. Однако из-за их централизованной природы использование стейблкоинов для долгосрочного сохранения капитала может быть нецелесообразным. Тем не менее они важны для современных финансов.
История стейблкоинов
История стейблкоинов началась в 2014 году с создания Tether (USDT), разработанного командой, в которую входили Брок Пирс, Рив Коллинз и Крейг Селларс. Tether был создан для поддержания стоимости 1:1 с долларом США, предлагая стабильный и надежный криптовалютный вариант. Это нововведение было первым в своем роде, решая проблему волатильности на криптовалютном рынке и прокладывая путь к развитию других стейблкоинов. С тех пор были достигнуты значительные успехи, включая запуск USD Coin (USDC) компаниями Circle и Coinbase в 2018 году и появление децентрализованных стейблкоинов, таких как DAI, разработанного командой MakerDAO. Эти вехи закрепили за стейблкоинами роль важнейшего компонента криптовалютной экосистемы.
Является ли стейблкоин криптовалютой или нет?
До сих пор ведутся споры о том, действительно ли стейблкоины являются криптовалютами, и однозначного ответа нет. В отличие от обычных криптовалют вроде Bitcoin, стоимость которых может сильно меняться, стейблкоины стараются удерживать свою цену стабильной. Они предназначены для повседневного использования, торговли и безопасного хранения ценности, а не для инвестирования или спекуляций. Большинство стейблкоинов обеспечены резервами, такими как фиатные деньги, товары или другие криптовалюты, чтобы удерживать цену стабильной, чего у обычных криптовалют нет. Главная проблема в том, что стейблкоины централизованы. Одна компания выпускает и контролирует токены и может блокировать адреса, что означает полный контроль с ее стороны. Это отличается от обычных криптовалют, которые децентрализованы. Именно из-за этой централизации некоторые люди говорят, что стейблкоины не являются настоящими криптовалютами. Но стейблкоины - хороший пример того, как технология блокчейна может применяться в реальной жизни.
Как стейблкоины изменили криптовалютный рынок
До того как мир узнал о стейблкоинах, криптовалютный рынок был крайне волатильным, что затрудняло использование цифровых валют для повседневных транзакций. Цены традиционных криптовалют вроде Bitcoin и Ethereum сильно колебались, вызывая неопределенность и ограничивая их практическое применение. Появление стейблкоинов принесло стабильность и предсказуемость, преобразив то, как используются и принимаются цифровые валюты.
До стейблкоинов
Процесс покупки и продажи криптовалют был сложным и запутанным для новых пользователей. Основной метод покупки альткоинов предполагал сначала приобретение Bitcoin или Ethereum, а затем их обмен на нужные альткоины на криптовалютных биржах. Комиссии за транзакции были высокими, особенно в периоды повышенной активности сети. Кроме того, время подтверждения транзакций могло варьироваться от нескольких минут до нескольких часов в зависимости от загруженности сети и установленных комиссий. Это создавало неудобства для пользователей, ожидающих завершения своих транзакций.
Использование криптовалюты как средства платежа сталкивалось со значительными трудностями. Это было связано в основном с высокой волатильностью цен, из-за которой было сложно прогнозировать стоимость товаров и услуг. Компании и потребители испытывали неудобства из-за внезапных изменений стоимости криптовалют вроде Bitcoin и Ethereum. Это ограничивало использование криптовалют для повседневных транзакций и делало их менее привлекательными для широкой аудитории.
После стейблкоинов
Со стейблкоинами криптовалютный рынок значительно изменился, упростив процесс покупки и продажи криптовалют. Пользователи теперь могли напрямую покупать альткоины за стейблкоины, минуя необходимость сначала покупать Bitcoin или Ethereum. Это сократило количество шагов и упростило процесс. Комиссии за транзакции стали более предсказуемыми и низкими, а время подтверждения транзакций - быстрее.
Стейблкоины значительно изменили платежные системы, сделав транзакции между людьми проще и прозрачнее. Стабильность, обеспечиваемая стейблкоинами, устранила риск изменения цены во время транзакций, сделав их более привлекательными для повседневных платежей и расчетов. Например, PayPal стал популярным для международных переводов, но с появлением стейблкоинов комиссии за переводы значительно снизились, сделав международные платежи более доступными.
Что касается инвестиций, инвесторы могли хранить свои активы в стейблкоинах, минимизируя риски, связанные с рыночной волатильностью. Это позволяло более эффективно управлять портфелем и снижало вероятность убытков. Стейблкоины значительно повысили ликвидность, облегчая крупные транзакции и улучшая общие рыночные условия.
Стейблкоины сделали важный шаг в развитии криптовалютного рынка, значительно улучшив условия для пользователей и инвесторов. Сниженные риски, более низкие комиссии, более быстрые транзакции и повышенная рыночная ликвидность сделали стейблкоины жизненно важным компонентом современной криптовалютной экосистемы.
Стейблкоины пока не достигли повсеместного использования, несмотря на свою рыночную капитализацию. Добавление USDT в блокчейн TON через Telegram с его миллиардом пользователей упростит транзакции и повысит прозрачность, доверие и регулирование.
Разница между стейблкоинами и фиатными деньгами
Фиатные деньги и стейблкоины представляют две разные формы валюты, каждая со своими уникальными особенностями и назначением. Хотя обе эти валюты используются для хранения ценности и совершения платежей, их природа и способы обеспечения существенно различаются.
Природа и обеспечение
Стейблкоины: это цифровые валюты, стоимость которых привязана к резерву активов, таких как фиатные деньги, товары или другие криптовалюты. Цель - поддержание стабильной стоимости.
Фиатные деньги: это валюта, выпущенная государством, которая обеспечена не физическим товаром, а государством, ее выпустившим. Ее стоимость определяется соотношением спроса и предложения и стабильностью государства-эмитента.
Регулирование и правовая основа
Стейблкоины: относительно новый продукт с менее развитой правовой базой. Регуляторная ясность значительно различается по юрисдикциям, и правовая основа для их использования и регулирования все еще развивается.
Фиатные деньги: сильно регулируются и прозрачны, с долгой историей нормативных рамок и механизмов надзора. Центральные банки и правительства контролируют их выпуск и обращение, обеспечивая правовую и экономическую стабильность.
Использование и доступность
Стейблкоины: требуют лишь смартфона с установленным приложением кошелька. Транзакции можно легко проводить независимо от географического положения, что делает их очень доступными.
Фиатные деньги: традиционные фиатные деньги могут быть труднодоступны для обычных людей. Хотя современные цифровые фиатные деньги существуют уже более 30 лет, примерно 1,92 миллиарда человек до сих пор не имеют доступа к банковским услугам. Открытие банковского счета может быть утомительным процессом, и во многих регионах отсутствует легкий доступ к банковской инфраструктуре.
Комиссии за транзакции
Стейблкоины: как правило, имеют более низкие комиссии за транзакции, поскольку используют технологию блокчейна, снижающую потребность в посредниках.
Фиатные деньги: часто связаны с высокими комиссиями за транзакции, особенно при международных переводах, из-за участия множества посредников, таких как банки и платежные процессоры.
Скорость транзакций
Стейблкоины: транзакции обычно быстрее, часто занимают всего несколько минут благодаря технологии блокчейна, которая обеспечивает почти мгновенный расчет. Время транзакции для стейблкоинов всегда одинаково и зависит только от блокчейна, на котором они выпущены.
Фиатные деньги: время доставки платежа может различаться для разных получателей. Отправка денег на большие расстояния или через несколько регуляторов занимает больше времени. Транзакции, особенно международные, могут занимать несколько дней из-за участия различных финансовых учреждений и регуляторных проверок.
Прозрачность и публичность транзакций
Стейблкоины: транзакции публичны и отслеживаемы в блокчейне. Они работают на смарт-контрактах и технологии блокчейна, которые более надежны и устойчивы. Эта прозрачность может повышать доверие и безопасность, поскольку все транзакции видны и проверяемы.
Фиатные деньги: транзакции не отслеживаются публично, что обеспечивает определенный уровень приватности и безопасности, но лишено прозрачности.
Эти различия делают стейблкоины и фиатные деньги важными компонентами современной финансовой системы, дополняющими друг друга в различных сценариях использования.
Топ стейблкоинов: USDT, USDC и DAI
На сегодняшний день крупнейшие стейблкоины по рыночной капитализации включают:
USDT (Tether): USDT, самый популярный стейблкоин, широко известен и часто используется в сети Tron благодаря своему обширному охвату и ликвидности. Однако USDT подвергался критике в отношении прозрачности и централизованного контроля, который держит Tether, включая его способность замораживать средства и блокировать адреса в случаях незаконной деятельности.
«Tether может по своему усмотрению изъять вашу собственность и передать ее любому правительству, правоохранительным органам или иному ведомству, когда того требуют обстоятельства», - говорится в условиях обслуживания.
USDC (USD Coin): USDC выделяется как наиболее юридически соответствующий стейблкоин, предлагая прозрачность и регуляторное одобрение, что делает его доверенным выбором для многих. USDC широко используется в приложениях децентрализованных финансов (DeFi) и других финансовых сервисах.
DAI: DAI, с другой стороны, отличается тем, что он децентрализован и обеспечен залогом, что обеспечивает иной уровень безопасности и стабильности.
Каждый из этих стейблкоинов служит разным потребностям, что делает их ценными в различных сценариях.
Что такое алгоритмические стейблкоины?
99% популярных стейблкоинов не считаются криптовалютами; исключением являются алгоритмические стейблкоины, которые довольно похожи на криптовалюты.
Алгоритмические стейблкоины - это уникальный класс стейблкоинов, которые полагаются на алгоритмы и смарт-контракты для поддержания своей стоимости вместо традиционных активов. Эти алгоритмы автоматически корректируют предложение стейблкоина в зависимости от рыночных условий, чтобы удерживать цену стабильной.
Однако их главный недостаток - потенциальная нестабильность, особенно во время рыночных спадов, поскольку они сильно зависят от рыночного доверия и сложных алгоритмов. Яркий пример - крах TerraUSD (UST) и связанного с ним токена Luna в 2022 году, когда UST потерял привязку к доллару США, что привело к значительным финансовым потерям и подчеркнуло присущие алгоритмическим стейблкоинам риски.
Алгоритм для стейблкоинов не идеален, но мы ожидаем, что разработчики создадут более совершенные алгоритмы, которые превратят стейблкоины в настоящие криптовалюты. Несмотря на текущие недостатки, алгоритмические стейблкоины обладают значительным потенциалом для улучшения.
Что такое стейкинг стейблкоинов и как он работает?
Стейкинг - это процесс, при котором пользователи могут получать пассивный доход, удерживая свои стейблкоины (такие как USDT, USDC или DAI) в кошельках и поддерживая блокчейн-сеть. Важно отметить, что настоящий стейкинг требует минимального участия пользователя: средства остаются в вашем кошельке, и только вы имеете к ним доступ.
Традиционный стейкинг обычно не включает стейблкоины. Однако многие биржи предлагают продукты под названием «стейкинг стейблкоинов», используя популярность термина «стейкинг», ассоциирующегося с получением пассивного дохода.
Рассматривая финансовые продукты бирж, тщательно выбирайте надежные платформы.
Краткое руководство о том, как начать пользоваться стейблкоинами
Узнайте, как легко и безопасно начать пользоваться стейблкоинами, чтобы извлечь из них максимум в ваших финансовых транзакциях:
Создайте кошелек: первый шаг к началу работы - создать криптовалютный кошелек, который поддерживает не только несколько стейблкоинов, но и несколько сетей. Например, USDT доступен в различных сетях, таких как TRC20, ERC20 и SPL. Выберите надежный кошелек, например Gem Wallet. Нажмите кнопку «Download Now» вверху экрана и следуйте простым инструкциям. Запишите и надежно храните свою seed-фразу в безопасном месте. Это единственный способ восстановить доступ к кошельку, если вы его потеряете.
Получите стейблкоины: после создания кошелька вам нужно получить стейблкоины, например USDT. Вот несколько способов сделать это: попросите друзей отправить вам стейблкоины или переведите стейблкоины со своего счета на криптовалютной бирже. Вы также можете купить USDT прямо в приложении кошелька с помощью кредитной карты. Это удобно, быстро и минимизирует риск ошибок при вводе адреса кошелька.
Храните стейблкоины: вы можете безопасно хранить свои новые USDT прямо в Gem Wallet. Кошелек некастодиальный, с открытым исходным кодом и безопасный, что обеспечивает наилучшее решение для сохранности и конфиденциальности ваших активов и личной информации.
Управляйте активами: управление активами должно быть удобным и безопасным. Прямо в кошельке вы можете переводить стейблкоины, Bitcoin, TON, Ethereum, участвовать в стейкинге и использовать другие функции DeFi.
Обменивайте стейблкоины: стейблкоины можно обменивать на другие криптовалюты и токены прямо в приложении кошелька. Например, вы можете обменять USDT на мемкоины или токены других значимых проектов. Весь процесс автоматизирован и доступен прямо в приложении.
Токены для сетевых комиссий: чтобы полноценно пользоваться стейблкоинами, вам нужны токены для оплаты сетевых комиссий. Например, чтобы отправить или использовать USDT TRC20, вам нужны токены Tron (TRX) для оплаты комиссии. Эти токены можно купить прямо в кошельке, что делает процесс быстрым и удобным.
Следуя этому руководству, вы можете легко начать пользоваться стейблкоинами и воспользоваться всеми их преимуществами для ваших финансовых потребностей.
