O que são Stablecoins?
Stablecoins são um tipo de criptomoeda que visa a manter um valor estável ao ser atrelada a outro ativo, como uma moeda fiduciária (por exemplo, dólar americano), uma commodity (por exemplo, ouro) ou outra criptomoeda (por exemplo, Bitcoin), Bitcoin). As stablecoins tentam oferecer os benefícios tanto das criptomoedas quanto das moedas tradicionais, como transações rápidas, taxas baixas, transparência, segurança e estabilidade de preços.
Principais conclusões
Stablecoins são criptomoedas que tentam atrelar seu valor de mercado a alguma referência externa.
As stablecoins são mais úteis do que as criptomoedas mais voláteis como meio de troca.
As stablecoins podem ser atreladas a uma moeda como o dólar americano ou ao preço de uma commodity, como o ouro.
As stablecoins buscam a estabilidade de preços mantendo ativos de reserva como garantia ou por meio de fórmulas algorítmicas que supostamente controlam a oferta.
As stablecoins continuam a ser analisadas pelos órgãos reguladores, dado o rápido crescimento do mercado de US$ 128 bilhões e seu potencial de afetar o sistema financeiro mais amplo.
As stablecoins podem ser usadas em muitas blockchains populares, mas a maior parte da atividade atualmente ocorre na Ethereum ou no Tron Blockchain.
As Stablecoins são seguras?
As stablecoins geralmente possuem os mesmos recursos de segurança robustos que outras criptomoedas, utilizando a tecnologia blockchain para transações seguras e manutenção da integridade dos dados. No entanto, elas têm o desafio único de sustentar seu valor, que é atrelado a um ativo básico como a moeda fiduciária. Em geral, as stablecoins não são totalmente descentralizadas, mas sim gerenciadas por uma entidade centralizada, o que as torna uma ponte entre as moedas fiduciárias totalmente regulamentadas e o mercado descentralizado de criptomoedas. Essa centralização introduz riscos e dependências que não são comuns em criptomoedas descentralizadas. Portanto, independentemente da segurança de sua carteira de stablecoin, os riscos inerentes à natureza centralizada das stablecoins ainda persistem.
Por que as stablecoins são importantes?
As stablecoins são importantes porque podem permitir uma adoção mais ampla de criptomoedas e finanças descentralizadas (DeFi) (DeFi) e aplicativos descentralizados (DApps) executados em redes blockchain. Ao reduzir a volatilidade e o risco associados à posse e ao uso de criptomoedas, as stablecoins podem torná-las mais acessíveis e atraentes para uma gama maior de usuários, incluindo indivíduos, empresas e instituições.
Alguns dos casos de uso de stablecoins incluem:
Remessas: O envio de dinheiro através das fronteiras pode ser caro e lento com os sistemas de pagamento tradicionais. As stablecoins podem oferecer uma alternativa mais barata e rápida que preserva o valor dos fundos transferidos.
Negociação: Os negociantes de criptomoedas podem usar stablecoins como um porto seguro para armazenar seus lucros ou se proteger contra as flutuações do mercado sem precisar converter seus ativos criptográficos em moedas fiduciárias e incorrer em taxas ou atrasos.
Empréstimo: Mutuários e credores podem usar stablecoins para acessar plataformas de empréstimo descentralizadas (DeFi) que oferecem taxas de juros atraentes e termos flexíveis sem intermediários ou verificações de crédito.
Pagamentos: Tanto os comerciantes quanto os consumidores podem utilizar stablecoins para comprar bens e serviços, tanto on-line quanto off-line, sem a preocupação com a volatilidade dos preços ou com as despesas de conversão de moeda. As transações podem ser feitas diretamente de sua carteira de stablecoins em meros segundos e têm taxas excepcionalmente baixas.
Quais são os diferentes tipos de stablecoins?
Há três tipos principais de stablecoins, com base no mecanismo usado para estabilizar seu valor:
Apoiadas em Fiat: Apoiada por uma reserva de moeda fiduciária (como o dólar americano) mantida por um custodiante terceirizado (como um banco). O emissor da stablecoin promete resgatar cada stablecoin por seu valor equivalente em moeda fiduciária mediante solicitação. O valor dessas stablecoins deve acompanhar o valor da moeda atrelada, mas depende da confiança no custodiante e no emissor. Exemplos de stablecoins lastreadas em moeda fiduciária incluem Tether (USDT), USD Coin (USDC)e TrueUSD (TUSD).
Com base em commodities: Apoiada por uma reserva de commodities físicas (como ouro ou prata) que são armazenadas em cofres seguros. O emissor da stablecoin promete resgatar cada stablecoin por seu valor equivalente na commodity mediante solicitação. O valor dessas stablecoins deve acompanhar o valor da commodity atrelada, mas depende da confiança no custodiante e no emissor, bem como da demanda e da oferta da commodity no mercado. Exemplos de stablecoins lastreados em commodities incluem Paxos Gold (PAXG) e Tether Gold (XAUT).
Apoiadas por criptografia: Apoiada por uma reserva de outras criptomoedas (como Bitcoin ou Ether) que são bloqueadas em contratos inteligentes em uma rede blockchain. O emissor da stablecoin usa sobrecolateralização (ou seja, fornece mais ativos criptográficos do que o valor das stablecoins emitidas) e mecanismos de liquidação (ou seja, vende alguns dos ativos criptográficos para manter a paridade) para garantir que cada stablecoin seja sempre totalmente respaldada por ativos criptográficos. O valor dessas stablecoins deve acompanhar o valor da moeda ou commodity atrelada, mas depende da confiança no código do contrato inteligente e da estabilidade dos ativos criptográficos subjacentes. Exemplos de stablecoins apoiados por criptografia incluem Dai (DAI), sUSD (SUSD) e BitUSD (BITUSD).
O que você pode fazer com as Stablecoins?
As stablecoins podem ser usadas para várias finalidades, tais como:
Comprar e vender outras criptomoedas em bolsas de valores ou plataformas peer-to-peer.
Armazenar seu patrimônio em um formato digital resistente à inflação, à censura e ao confisco.
Enviar e receber dinheiro entre fronteiras com taxas baixas e tempos de liquidação rápidos.
Acesso a serviços financeiros descentralizados (DeFi) que oferecem empréstimos, financiamentos, negociações, investimentos, poupança e muito mais.
Pagamento de bens e serviços on-line ou off-line com comerciantes que aceitam stablecoins como opção de pagamento.
Quais são algumas das stablecoins mais populares?
Entre as principais opções acessíveis por meio de uma carteira de stablecoin, algumas das stablecoins mais populares e amplamente usadas incluem:
Tether (USDT): A maior e mais antiga stablecoin por capitalização de mercado, a Tether afirma ser apoiada por dólares americanos em uma proporção de 1:1, mas tem enfrentado controvérsias e escrutínio sobre suas reservas e transparência. O Tether está disponível em várias redes de blockchain, incluindo Ton, Ethereum, Tron e Binance Smart Chain.
USD Coin (USDC): Uma stablecoin regulamentada e auditada que é apoiada por dólares americanos em uma proporção de 1:1, a USD Coin é emitida por um consórcio de empresas liderado pela Circle e pela Coinbase. A USD Coin está disponível em várias redes de blockchain, incluindo Ethereum, Algorand, Stellar e Solana.
Dai (DAI): Uma stablecoin descentralizada e algorítmica que é apoiada por uma cesta de ativos de criptografia (como Ether e USDC) que são bloqueados em contratos inteligentes na rede Ethereum. A Dai mantém sua vinculação ao dólar americano por meio de um sistema de incentivos e penalidades que ajusta a oferta e a demanda da Dai e de suas garantias.
Paypal Stablecoin (PYUSD): Uma stablecoin emitida pelo PayPal, mantém um valor estável de US$ 1 e é sustentada por depósitos em dólares e títulos do tesouro dos EUA. Permite fácil compra, venda e transferência no aplicativo do PayPal e pode ser enviada para amigos nos EUA ou para carteiras Ethereum que aceitem PYUSD, com taxas de rede aplicáveis.
Onde posso comprar Stablecoins?
Você pode comprar stablecoins como qualquer outra criptomoeda diretamente pelo aplicativo. Basta escolher o ativo desejado, clicar no ícone de compra e seguir as instruções na tela. Seus ativos serão transferidos para sua carteira de stablecoins quase que instantaneamente após a compra.
É importante observar que as stablecoins são emitidas em diferentes blockchains, como ERC20 (blockchain da Ethereum) ou TRX20 (blockchain da Tron). Portanto, se você quiser usar seu saldo de stablecoin após a compra, certifique-se de ter tokens básicos suficientes da rede em que seu stablecoin está para cobrir as taxas de rede.
Por exemplo, se você tiver USDT TRC20, precisará ter um pouco de Tron em sua carteira para pagar pelos serviços de rede. Você pode transferir Tron de uma bolsa para sua carteira ou comprar Tron diretamente pelo aplicativo.
