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O que é o USDY?
O USDY - também conhecido como US Dollar Yield Token - é um ativo digital criado pela Ondo Finance e lastreado 1:1 por títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo. Diferentemente dos tokens comuns, que só ficam parados na sua carteira, o USDY trabalha sozinho: basta guardá-lo e seu saldo cresce automaticamente todos os dias, conforme o preço do token aumenta. Hoje, o USDY está integrado a mais de 70 projetos e disponível em blockchains líderes como Ethereum, Solana, Aptos, Sui, Arbitrum, Mantle, Mantra e Cosmos (via Noble).
Como o USDY gera lucro para você
Qual é o segredo por trás dos ganhos do USDY? É simples: o token é lastreado por títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo - papéis confiáveis emitidos pelo governo que captam capital de investidores a uma taxa de juros fixa. Em outras palavras, você está emprestando fundos ao governo dos EUA e recebendo retornos constantes em troca. Essas obrigações são consideradas um dos instrumentos financeiros mais seguros do mundo. Muitas stablecoins também as mantêm em reserva, mas ficam com os juros para si - isso faz parte do modelo de receita delas. O USDY é construído de outra forma: os retornos desses títulos são repassados diretamente a quem detém o token.
As stablecoins não são mais apenas “dinheiro digital”. Está tomando forma um novo tipo de infraestrutura financeira, em que tokens como o USDY funcionam como uma alternativa moderna à poupança tradicional. Isso é especialmente valioso para quem vive em países com juros baixos ou acesso limitado a bancos. E isso inclui quase um bilhão de pessoas no mundo. Com o USDY, você não está apenas preservando valor - você está colocando suas economias para trabalhar.
Stablecoin é um tipo de criptomoeda cujo preço é atrelado a um ativo estável (como o dólar americano, o ouro ou o euro) na proporção de 1:1.
Tokenomics do USDY
Os números-chave do USDY refletem sua forte posição de mercado e a confiança crescente entre os investidores:
Capitalização de mercado: US$ 587,75 milhões - mostrando a escala da adoção atual e o interesse dos detentores.
Fornecimento total: Cerca de 581,76 milhões de USDY - indicando crescimento constante e demanda em alta.
Fornecimento em circulação: Aproximadamente 535,55 milhões de USDY - evidenciando alta liquidez e uso ativo.
Capitalização de mercado total do USDY. Fonte: rwa.xyz
Qual é a diferença entre o USDY e as stablecoins?
Diferentemente de stablecoins populares como USDT e USDC, que são atreladas ao dólar mas não geram ganhos, o USDY propõe uma abordagem diferente - ele não é classificado como uma stablecoin tradicional: seu preço sobe um pouco todos os dias - simplesmente manter o token faz seu valor crescer. Isso acontece graças aos ganhos dos ativos confiáveis que o lastreiam.
Mas a diferença não está só nos ganhos. O USDY é um instrumento de dívida tokenizado com uma estrutura jurídica transparente. As reservas são administradas por um agente fiduciário independente - a Ankura Trust Company - que fornece relatórios e supervisão diários. Diferentemente de muitas stablecoins que operam em uma zona cinzenta regulatória, o USDY é emitido em total conformidade com as leis federais e estaduais dos EUA - o que dá aos detentores uma proteção jurídica reforçada, inclusive em casos de falência do emissor ou falha técnica.
Comparação entre USDY e USDT
USDY ou rUSDY: as formas do US Dollar Yield Token
O USDY está disponível em dois formatos, permitindo que os usuários escolham a maneira mais conveniente de receber os retornos, dependendo de como e onde pretendem usar o token.
USDY (versão de acúmulo): O rendimento se reflete no aumento do preço do token. Você simplesmente mantém o USDY, e o valor dele sobe gradualmente ao longo do tempo. Isso é ideal se você prefere ver o crescimento na forma de valorização do preço - especialmente para manter no longo prazo.
rUSDY (versão de rebase): O “r” vem de rebasing. Nessa versão, o preço permanece estável - em torno de US$ 1 - e o rendimento se reflete no aumento da quantidade de tokens no seu saldo. Por exemplo: se você comprou 100 rUSDY quando o preço do USDY era US$ 1,00 e depois o preço do USDY subiu para US$ 1,01, o preço do rUSDY continuaria em US$ 1,00 - mas sua carteira passaria a mostrar 101 rUSDY em vez de 100.
As duas versões permitem fazer swap de uma para a outra instantaneamente na Gem Wallet, dependendo de se você prefere ver o crescimento no preço ou na quantidade de tokens.
Rebasing é um mecanismo em que a quantidade de tokens no seu saldo muda, e não o preço. Isso mantém o valor estável enquanto aumenta a quantidade de tokens que você detém.
Casos de uso do USDY
O USDY é uma stablecoin que gera rendimento e é fácil de usar no dia a dia. Ela serve tanto para usuários individuais quanto para investidores institucionais:
1. Poupança: Guarde USDY como uma alternativa confiável a um depósito bancário. Está planejando uma viagem daqui a seis meses e quer separar US$ 5.000? Em vez de colocar no banco a 1%, você compra USDY e ganha pouco mais de 4% ao ano - sem travar seu capital e mantendo o controle total.
2. Salários e renda de freelancer: Freelancers e trabalhadores remotos podem receber USDY como uma alternativa estável ao USDT ou ao USDC - mas com rendimento adicional. O token simplesmente fica na sua carteira gerando renda até você estar pronto para usá-lo.
3. Aplicações de DeFi: O USDY pode ser usado como colateral para tomar empréstimos, participar de estratégias de yield farming ou negociar derivativos em protocolos descentralizados.
4. Transferências globais: O USDY viabiliza pagamentos rápidos e sem fronteiras via blockchain - sem bancos, sem custos de conversão de moeda. Precisa pagar a faculdade da sua filha na Europa? Basta enviar USDY em segundos.
5. Uso institucional: Para fundos de hedge, tesourarias de DAOs e family offices, o USDY funciona como um instrumento seguro e gerador de renda para administrar a liquidez ociosa.
Como você pode ganhar com o USDY
Ganhar com o USDY não exige nenhum conhecimento especial. Basta instalar a carteira, obter seus tokens e deixar o rendimento se acumular - é simples assim.
Configure uma carteira USDY
Para começar, instale a carteira USDY - uma carteira móvel, multi-chain e de autocustódia. Suas chaves privadas ficam com você, e não é preciso cadastro, e-mail nem acesso de terceiros. Ela é totalmente descentralizada e segura.
Como adquirir USDY
Ganhar com o USDY começa pela compra do token. No passado, os investimentos de renda fixa estavam disponíveis apenas para bancos e fundos de investimento - agora, tudo o que você precisa é de um celular. Você pode comprar USDY diretamente pela carteira usando um cartão de crédito - todo o processo leva menos de um minuto.
Como o rendimento é obtido
A renda começa a ser acumulada imediatamente após a compra - e ela é lastreada por ativos do mundo real, não pela volatilidade do mercado. No momento da redação, o USDY oferece um rendimento anual de 4,25% de APY. A taxa de rendimento é definida no início de cada mês e distribuída de forma uniforme, aumentando seu saldo todos os dias. Você pode escolher entre USDY e rUSDY - dependendo de como prefere acompanhar seus ganhos.
Faça swap de USDY
Além de gerar rendimento passivo apenas mantendo o token, você pode facilmente fazer swap de outros tokens por USDY. Por exemplo, se você tem algum SOL no seu saldo e quer obter USDY, dá para fazer isso em poucos cliques dentro da própria carteira, usando o swap integrado, com tecnologia da Jupiter. Todo o processo é rápido, sem atritos e acontece dentro do aplicativo.
Swap de SOL para USDY na rede Solana
