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Bitcoin과 다른 암호화폐의 기반 기술인 블록체인은 Lehman Brothers 붕괴와 금융 위기 직후 몇 주 만에 Bitcoin 백서가 공개되었던 2008년 말에 주목을 받았습니다. 블록체인은 핵심적으로 간단한 개념입니다: 사람들의 그룹이 새로운 정보에 동의한 후 지속적으로 업데이트되는 데이터 블록의 체인입니다. 암호화폐의 범위를 넘어, 데이터 저장 및 공급망 관리와 같은 다양한 분야에서 사용되고 있습니다. 또한 탈중앙화 금융(DeFi)으로 알려진 금융 세계에서 흥미로운 새로운 사용 사례를 위한 길을 열었습니다. 이 흥미로운 기술과 그 잠재적 영향에 대해 더 깊이 탐구해 봅시다.
DeFi란 무엇인가요?
DeFi는 탈중앙화 금융의 약자로, 암호화폐 공간의 사용자가 액세스할 수 있는 모든 형태의 금융 서비스를 포괄합니다. 이름에서 알 수 있듯이 탈중앙화 금융은 금융 서비스를 감독하는 중앙 기관이나 기관이 없다는 것을 의미합니다.
전통적인 금융(TradFi)에서 탈중앙화 금융으로의 전환은 주로 중개자 없이 P2P 금융 서비스 프레임워크를 제공해야 할 필요성에 의해 뒷받침됩니다. TradFi는 거래를 위해 은행, 브로커 및 기타 기관과 같은 중개자에 의존합니다. 이 모델은 수십 년 동안 돈을 유지해 왔지만 거래 수수료, 데이터 유출 및 자산 동결 또는 몰수의 지속적인 가능성과 같은 절충안이 따릅니다.
탈중앙화 금융은 사용자가 P2P 방식으로 거래하고 많은 금융 서비스에 액세스할 수 있는 서비스 플랫폼을 제공하여 신뢰 비용을 제거합니다. 예를 들어, 어디서나 스마트폰에서 돈을 저장하고, 자본을 빌리거나, 자산에 상당한 이자를 얻을 수 있습니다.
DeFi의 작동 방식
블록체인 기반 금융 서비스 플랫폼으로서 DeFi를 이해하려면 iOS - Apple의 운영 체제와 같은 플랫폼을 고려하는 것이 도움이 될 것입니다.
Apple의 iOS는 개발자와 사용자를 하나로 모으는 소프트웨어 플랫폼입니다. 개발자는 PayPal, Zelle 등과 같은 결제 서비스를 포함하여 사용자를 위한 수많은 앱과 서비스를 구축한 다음 이러한 앱을 설치하고 금융 요구를 포함한 다양한 목적으로 활용합니다.
마찬가지로 Ethereum과 같은 블록체인은 블록체인 개발자가 모든 사람이 자유롭게 사용할 수 있는 암호화폐 주변의 가치 있는 애플리케이션(탈중앙화 애플리케이션 또는 dApp)을 구축할 수 있도록 합니다. 이러한 탈중앙화 애플리케이션은 금융을 주요 예로 하여 광범위한 서비스를 제공합니다.
DeFi를 독특하게 만드는 것은 무엇인가요?
블록체인 플랫폼의 탈중앙화 금융 서비스는 기존 은행 시스템과 여러 면에서 다릅니다.
중개자 없음, 문제 없음. 전통적으로 결제 앱은 나중에 인출하거나 누구에게나 보낼 수 있는 옵션과 함께 플랫폼에 돈을 입금하라고 말하며 아마도 약간의 추가 수익을 얻을 수 있습니다. 이것이 일반적으로 사실이지만 이것을 보장하는 코드 라인은 없다는 것을 언급할 가치가 있습니다. 본질적으로 법률, 규정 및 개발자의 정직성에 의존하게 됩니다. 탈중앙화 금융은 스마트 계약이라는 새로운 시스템에서 실행됩니다. 스마트 계약은 계약 조건이 충족되면 자동 실행되는 코드 라인입니다. 예를 들어, 자산 “A"를 “D"일의 온도 “C"에서 사용자 “B"에게 보내는 스마트 계약을 작성할 수 있습니다. 스마트 계약을 사용하면 거래하는 상대방을 신뢰할 필요가 없습니다. 코드에 직접 작성된 계약 라인만 보면 됩니다.
중앙 기관? 사양합니다! 디지털이든 아니든 전통적인 금융 시스템은 엄격하게 통제됩니다. JP Morgan은 운영을 단속할 수 있는 최고 기관이 있습니다. Apple은 iOS를 소유하고 있으며 플랫폼에서 앱을 만드는 사람을 결정할 수 있습니다. 또한 언제든지 앱을 제거할 수 있습니다. 반면에 블록체인은 누구의 통제도 받지 않습니다. 누구도 플랫폼에서 무엇을 구축하거나 제거할 수 있는지 결정하지 않습니다.
KYC는 보관하세요 DeFi는 Gem Wallet과 같은 DeFi 지갑과 직접 사용자 상호 작용을 가능하게 합니다. 사용자 정보를 보유하는 중개자가 없으므로 KYC 절차는 필수가 아닙니다. 이러한 KYC 부족은 프라이버시와 사용자 자율성을 향상시킵니다.
국경 없는 서비스 DeFi 서비스는 위치에 구애받지 않습니다. 사용자는 지리적 경계에 제한받지 않고 다양한 금융 상품에 액세스하고, 대출하고, 빌리고, 투자할 수 있습니다. 결과적으로 DeFi 서비스는 포용적이고 액세스 가능하며 글로벌 청중에게 개방되어 글로벌 규모의 금융 포용과 혁신을 촉진합니다.
투명성 블록체인에 기반을 두고 있기 때문에 DeFi 서비스는 투명합니다. 개발자만 전통적인 결제 시스템의 코드에 액세스할 수 있지만 dApp을 검사하려는 사람은 누구나 블록체인에서 쉽게 할 수 있습니다. 사용자는 또한 전체 거래 기록을 면밀히 조사하고 확인하여 개방성과 책임성을 보장할 수 있습니다.
어떤 DeFi 서비스를 이용할 수 있나요?
DeFi는 다음을 포함한 다양한 복잡한 금융 서비스를 도입하여 블록체인 사용 사례를 확장합니다:
대출: DeFi 플랫폼을 통해 암호화폐를 다른 사람에게 대출하고 빌린 금액에 대한 이자를 얻을 수 있습니다.
대출: 담보를 제공하여 DeFi 생태계에서 디지털 자산을 빌려 중개자 없이 유동성에 액세스할 수 있습니다.
스테이킹: 투자자는 암호화폐를 잠가 네트워크 보안을 지원하고 거래를 검증하면서 보상을 얻는 스테이킹에 참여할 수 있습니다.
수익 농사: 수익 농사는 DeFi 프로토콜에 유동성을 제공하고 추가 토큰이나 이자 형태로 보상을 얻는 것을 포함합니다.
베팅: 일부 DeFi 플랫폼은 사용자가 미래 사건이나 결과에 베팅할 수 있는 예측 시장 또는 베팅 프로토콜을 제공합니다.
DeFi 프로젝트가 직면한 과제
해킹 및 도난: DeFi 플랫폼은 코드에 구축되며 스마트 계약이나 탈중앙화 애플리케이션의 취약점은 해킹 사건과 자산 도난으로 이어질 수 있습니다. 보안 침해는 사용자에게 심각한 결과를 초래할 수 있습니다. 거래가 블록체인에 기록되면 되돌릴 수 없기 때문입니다.
높은 위험: DeFi 프로토콜은 종종 복잡한 금융 메커니즘을 포함하며 상당한 시장 변동에 노출됩니다. 사용자는 특히 수익 농사나 유동성 제공과 같은 활동에 참여할 때 높은 수준의 위험에 직면할 수 있으며, 신중하게 관리하지 않으면 상당한 손실로 이어질 수 있습니다.
정부 규제 부족: DeFi는 전통적인 금융 시스템의 영역 밖에서 운영되어 정부 당국의 감독이 부족합니다. 이것이 더 큰 자유와 접근성을 제공하지만 규제 보호가 없어 사용자를 잠재적인 위험과 사기에 노출시킵니다.
결론
DeFi는 탈중앙화된 금융 가능성의 세계를 열어줍니다. 대출, 스테이킹, 수익 농사와 같은 혁신적인 서비스를 도입하여 우리가 돈과 상호 작용하는 방식을 재정의했습니다. DeFi의 국경 없는 특성과 투명성은 엄청난 잠재력을 제공하지만 규제 부족과 잠재적인 보안 취약점과 같은 위험은 신중한 탐색을 요구합니다. DeFi 생태계가 진화함에 따라 정보를 유지하고 책임 있는 관행을 채택하는 것이 앞으로 놓인 과제를 탐색하면서 진정한 변혁적 힘을 활용하는 데 가장 중요할 것입니다.
