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Qu’est-ce que l’USDY ?
L’USDY, aussi connu sous le nom de US Dollar Yield Token, est un actif numérique créé par Ondo Finance et adossé 1:1 à des obligations du Trésor américain à court terme. Contrairement aux tokens ordinaires qui restent simplement dans votre portefeuille, l’USDY travaille tout seul : conservez-le, et votre solde augmente automatiquement chaque jour à mesure que le prix du token grimpe. Aujourd’hui, l’USDY est intégré à plus de 70 projets et disponible sur des blockchains de premier plan comme Ethereum, Solana, Aptos, Sui, Arbitrum, Mantle, Mantra et Cosmos (via Noble).
Comment l’USDY vous fait gagner de l’argent
Quel est le secret des gains de l’USDY ? C’est simple : le token est adossé à des obligations du Trésor américain à court terme, des titres fiables émis par l’État qui lèvent des capitaux auprès des investisseurs à un taux d’intérêt fixe. Autrement dit, vous prêtez des fonds au gouvernement américain et recevez en échange des rendements réguliers. Ces obligations sont considérées comme l’un des instruments financiers les plus sûrs au monde. De nombreux stablecoins en détiennent aussi en réserve, mais conservent les intérêts pour eux-mêmes : cela fait partie de leur modèle de revenus. L’USDY est conçu différemment : les rendements de ces obligations sont reversés directement aux personnes qui détiennent le token.
Les stablecoins ne sont plus seulement de l’« argent liquide numérique ». Une nouvelle forme d’infrastructure financière prend forme, où des tokens comme l’USDY servent d’alternative moderne à l’épargne traditionnelle. C’est particulièrement précieux pour ceux qui vivent dans des pays à faibles taux d’intérêt ou à l’accès bancaire limité. Et cela concerne près d’un milliard de personnes dans le monde. Avec l’USDY, vous ne vous contentez pas de préserver de la valeur, vous faites travailler votre épargne.
Un stablecoin est un type de cryptomonnaie dont le prix est ancré à un actif stable (tel que le dollar américain, l’or ou l’euro) selon un ratio de 1:1.
Tokenomics de l’USDY
Les chiffres clés de l’USDY reflètent sa solide position sur le marché et la confiance croissante des investisseurs :
Capitalisation boursière : 587,75 millions de dollars, illustrant l’ampleur de l’adoption actuelle et l’intérêt des détenteurs.
Offre totale : environ 581,76 millions d’USDY, indiquant une croissance régulière et une demande en hausse.
Offre en circulation : environ 535,55 millions d’USDY, soulignant une forte liquidité et un usage actif.
Capitalisation boursière totale de l’USDY. Source : rwa.xyz
En quoi l’USDY diffère-t-il des stablecoins ?
Contrairement aux stablecoins populaires comme l’USDT et l’USDC, qui sont ancrés au dollar mais ne génèrent pas de gains, l’USDY adopte une approche différente : il n’est pas classé comme un stablecoin traditionnel. Son prix augmente légèrement chaque jour, et le simple fait de détenir le token en accroît la valeur. Cela se produit grâce aux gains des actifs fiables qui le garantissent.
Mais la différence ne tient pas qu’aux gains. L’USDY est un instrument de dette tokenisé doté d’une structure juridique transparente. Les réserves sont gérées par un fiduciaire indépendant, Ankura Trust Company, qui assure un reporting et une supervision quotidiens. Contrairement à de nombreux stablecoins évoluant dans une zone réglementaire grise, l’USDY est émis en pleine conformité avec les lois fédérales et d’État américaines, offrant aux détenteurs une protection juridique renforcée, y compris en cas de faillite de l’émetteur ou de défaillance technique.
Comparaison USDY vs USDT
USDY ou rUSDY : les formes du US Dollar Yield Token
L’USDY est disponible sous deux formats, permettant aux utilisateurs de choisir la manière la plus pratique de percevoir leurs rendements selon comment et où ils prévoient d’utiliser le token.
USDY (version à accumulation) : le rendement se reflète dans la hausse du prix du token. Vous détenez simplement de l’USDY, et sa valeur augmente progressivement au fil du temps. C’est idéal si vous préférez voir la croissance sous forme d’appréciation du prix, en particulier pour une détention de long terme.
rUSDY (version à rebasing) : le « r » désigne le rebasing. Dans cette version, le prix reste stable, autour de 1 $, et le rendement se reflète par une augmentation du nombre de tokens dans votre solde. Par exemple : si vous avez acheté 100 rUSDY lorsque le prix de l’USDY était de 1,00 $, puis que le prix de l’USDY est monté à 1,01 $, le prix du rUSDY resterait à 1,00 $, mais votre portefeuille afficherait désormais 101 rUSDY au lieu de 100.
Les deux versions peuvent être instantanément échangées l’une contre l’autre dans Gem Wallet, selon que vous préférez voir la croissance dans le prix ou dans la quantité de tokens.
Le rebasing est un mécanisme par lequel le nombre de tokens dans votre solde change, et non le prix. Cela maintient la valeur stable tout en augmentant le nombre de tokens que vous détenez.
Cas d’usage de l’USDY
L’USDY est un stablecoin générateur de rendement facile à utiliser au quotidien. Il convient aussi bien aux particuliers qu’aux investisseurs institutionnels :
1. Épargne : conservez de l’USDY comme alternative fiable à un dépôt bancaire. Vous prévoyez des vacances dans six mois et souhaitez mettre de côté 5 000 $ ? Au lieu de les placer à la banque à 1 %, vous achetez de l’USDY et gagnez un peu plus de 4 % par an, sans bloquer votre capital et tout en gardant le contrôle total.
2. Salaires et revenus de freelance : les freelances et les travailleurs à distance peuvent recevoir de l’USDY comme alternative stable à l’USDT ou à l’USDC, mais avec un rendement en plus. Le token reste simplement dans votre portefeuille tout en générant des revenus jusqu’à ce que vous soyez prêt à l’utiliser.
3. Applications DeFi : l’USDY peut servir de collatéral pour emprunter, participer à des stratégies de yield farming ou trader des dérivés sur des protocoles décentralisés.
4. Transferts internationaux : l’USDY permet des paiements rapides et sans frontières via la blockchain, sans banques ni frais de conversion de devises. Besoin de payer les frais de scolarité de votre fille en Europe ? Envoyez simplement de l’USDY en quelques secondes.
5. Usage institutionnel : pour les hedge funds, les trésoreries de DAO et les family offices, l’USDY sert d’instrument sûr et générateur de revenus pour gérer les liquidités inactives.
Comment gagner avec l’USDY
Gagner avec l’USDY ne nécessite aucune connaissance particulière. Installez simplement le portefeuille, obtenez vos tokens, et laissez le rendement s’accumuler : c’est aussi simple que cela.
Configurer un portefeuille USDY
Pour commencer, installez le portefeuille USDY, un portefeuille mobile multi-chaînes en auto-conservation. Vos clés privées restent en votre possession, et aucune inscription, e-mail ou accès tiers n’est requis. Il est entièrement décentralisé et sécurisé.
Comment acquérir de l’USDY
Gagner avec l’USDY commence par l’achat du token. Auparavant, les placements à revenu fixe n’étaient accessibles qu’aux banques et aux fonds d’investissement ; aujourd’hui, il vous suffit d’un téléphone. Vous pouvez acheter de l’USDY directement via le portefeuille avec une carte bancaire, l’ensemble du processus prenant moins d’une minute.
Comment le rendement est généré
Les revenus commencent à s’accumuler immédiatement après l’achat, et ils sont adossés à des actifs du monde réel, et non à la volatilité du marché. À l’heure où nous écrivons ces lignes, l’USDY offre un rendement annuel de 4,25 % APY. Le taux est fixé au début de chaque mois et distribué de façon uniforme, augmentant votre solde chaque jour. Vous pouvez choisir entre USDY ou rUSDY, selon la manière dont vous préférez suivre vos gains.
Swapper de l’USDY
En plus de gagner un rendement passif en le détenant simplement, vous pouvez facilement swapper d’autres tokens contre de l’USDY. Par exemple, si vous avez un peu de SOL dans votre solde et souhaitez obtenir de l’USDY, vous pouvez le faire en quelques clics directement dans le portefeuille grâce au swap intégré propulsé par Jupiter. L’ensemble du processus est rapide, fluide et reste au sein de l’application.
Swap de SOL vers USDY sur le réseau Solana
